Les professionnels de l’assurance luxembourgeois ont plusieurs dizaines d’années d’expérience dans la mise au point de solutions pour répondre aux défis auxquels font face les multinationales et les citoyens du monde extrêmement mobiles.
À l’instar des banques et des fonds d’investissement, les assureurs misent sur le talent et l’expertise internationale du Luxembourg. Les équipes commerciales parlent la langue du client. Ils savent également comment fournir à leurs clients de toute l’UE des produits d’assurance parfaitement conformes aux réglementations et aux règles fiscales locales.
Siège de 88 sociétés d’assurance et de 216 sociétés de réassurance
Un régulateur dédié
L’environnement réglementaire et la qualité de la surveillance sont les deux principales raisons pour lesquelles les compagnies d’assurance internationales continuent de choisir le Luxembourg comme base européenne.
Les assureurs basés au Luxembourg sont supervisés par le Commissariat aux Assurances (CAA), l’organisme de réglementation dédié au secteur de l’assurance à Luxembourg.
Respectant strictement les normes internationales et européennes, le Luxembourg offre un cadre avancé et sécurisé qui garantit aux clients une protection maximale.
" « Un environnement stable et agile est extrêmement important et c'est ce qui a motivé notre choix d'implanter notre entreprise au Luxembourg. »”
Niveau de protection des investisseurs le plus élevé
Le ‘triangle de sécurité’ luxembourgeois offre un degré supplémentaire de protection aux investisseurs, unique en Europe.
Le triangle comporte trois éléments :
- L’organisme de réglementation doit approuver le choix de la banque dépositaire de l’assureur et peut geler les actifs d’une compagnie d’assurance vie en cas de risque.
- Un accord tripartite entre la compagnie d’assurance, l’organisme de réglementation et la banque dépositaire précise que la garde des actifs est régie par l’ensemble des trois parties. En outre, les actifs liés aux contrats d’assurance vie doivent être séparés des autres actifs des sociétés d’assurance et déposés dans un compte bancaire séparé.
- La banque dépositaire doit également séparer les actifs liés aux contrats d’assurance vie des autres actifs.
Outre le triangle de sécurité, le Luxembourg bénéficie de la garantie ‘Super privilège’. Celle-ci garantit aux souscripteurs d’un contrat d’assurance-vie au Luxembourg un droit prioritaire sur toutes les autres parties impliquées en cas de défaillance.
Assurance vie : un outil sophistiqué de gestion de patrimoine et de planification de la relève
Les contrats d’assurance vie constituent un élément important de l’offre luxembourgeoise en matière de gestion de patrimoine.
Grâce à la désignation de tiers bénéficiaires (uniques ou multiples), les souscripteurs d’assurance peuvent spécifier le transfert de patrimoine tout au long de leur vie à n’importe quel bénéficiaire, quel qu’en soit le montant. Même les enfants à naître peuvent être désignés bénéficiaires.
Réassurance
Le Luxembourg est un centre majeur de réassurance captive.
Ces dernières années, de grands assureurs non-vie internationaux ont installé leur pôle continental européen au Luxembourg afin de servir leurs clients européens, notamment Swiss Re, AIG, FM Global, CAN Hardy, Hiscox, RSA, Liberty Mutual ainsi que les Japonais Sompo International, Tokio Marine et Aioi Nissay.
2ème centre de réassurance captive d'Europe avec une part de marché régionale de 24%
216 sociétés de réassurance captive pour le compte d'entreprises issues de 40 pays
